信貸風(fēng)險管理與案件防控其它上課時間：

總經(jīng)理、中高層管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控、合規(guī)、稽核等人員

課程大綱:

第一單元 貸款內(nèi)控管理及授信風(fēng)險
1、風(fēng)控機制不嚴(yán)導(dǎo)致整體風(fēng)險
案例：銀行內(nèi)控漏洞多，某行長謀劃1.6億元詐騙
案例：難抵高利誘惑，客戶經(jīng)理和行長變身資金“掮客”
案例：客戶經(jīng)理染指民間借貸 信貸業(yè)務(wù)與民間借貸防火墻亟需完善
案例：客戶經(jīng)理偽造公章詐騙 儲戶起訴中信銀行索賠200萬
案例：授信業(yè)務(wù)引發(fā)客戶損失導(dǎo)致復(fù)雜糾紛，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉嫌違規(guī)
2、授信管理當(dāng)中需關(guān)注的風(fēng)險
案例：浙企現(xiàn)“跑路潮”，授信需加強非財務(wù)因素分析
案例：滬票商再現(xiàn)大案，銀行承兌匯票失控爆發(fā)風(fēng)險
案例：集團債務(wù)危機，凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞
案例：通過票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)避貸款限額，引發(fā)合規(guī)風(fēng)險
第二單元 授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險
1、貸款和擔(dān)保主體的法律風(fēng)險
案例：擔(dān)保合同無效，如何追回貸款
2、貸款合同簽約和管理的法律風(fēng)險
案例：使用同一合同文本帶來不同結(jié)果，合同簽訂操作不當(dāng)帶來損失
3、擔(dān)保的法律風(fēng)險
案例：房產(chǎn)未經(jīng)同意被抵押，抵押權(quán)無法順利實現(xiàn)
案例：股票質(zhì)押風(fēng)險多，完善擔(dān)保方案設(shè)計防風(fēng)險
案例：抵押物遭遇拆遷，貸款銀行如何維護權(quán)益
案例：動產(chǎn)質(zhì)押操作不當(dāng)，銀行質(zhì)權(quán)效力落空
案例：借款企業(yè)借新還舊，擔(dān)保企業(yè)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任
案例：擔(dān)保優(yōu)先權(quán)遭遇法定例外，銀行喪失優(yōu)先受償權(quán)
第三單元 貸前調(diào)查操作風(fēng)險
1、貸前調(diào)查不嚴(yán)，對貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入，形成錯誤決策。
2、貸前調(diào)查不嚴(yán)，未能有效防范借款人的欺詐行為
3、貸前調(diào)查管理不當(dāng)，未能有效防范內(nèi)部員工單獨或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為
案例：個人經(jīng)營貸款審批存漏洞，虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸
案例：貸前調(diào)查流于形式，銀行險些被騙貸
案例：地攤私刻印章竟通過銀行驗證，銀行遭遇巨額騙貸
案例：廈門升匯集團炮制30份虛假報表，騙貸20億
案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價24億
第四單元 貸款審查與審批操作風(fēng)險
1、貸款審查不嚴(yán)
案例：貸款審查義務(wù)下放，副行長違規(guī)放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
2、審貸未嚴(yán)格分離或不夠獨立
案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能嚴(yán)格盡責(zé)
案例：北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟損失3.6億元
第五單元 貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險
1、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險點分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī)
2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理，“三個辦法、一個指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實抵押手續(xù)，導(dǎo)致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風(fēng)險狀態(tài)
案例：上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞
第六單元 貸后管理及回收處置操作風(fēng)險
1、貸款的風(fēng)險預(yù)警信號
2、貸款管理的風(fēng)險點分析：未按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查，流于形式，預(yù)警不力；未及時催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業(yè)建設(shè)集團貸款挪作他用被處罰
案例：山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā)，留下借款6億元
案例：銀團貸款計息錯誤，引發(fā)客戶投訴
貸后管理主要風(fēng)險點分析
案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風(fēng)險經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風(fēng)險
案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款

培訓(xùn)師介紹：

陳老師 互聯(lián)網(wǎng)金融職業(yè)講師
同濟大學(xué) MBA
美國凱斯西儲大學(xué) 金融碩士
前海才匯通金融學(xué)院 互聯(lián)網(wǎng)金融項目總監(jiān)
香港金融管理學(xué)院 互聯(lián)網(wǎng)金融項目總監(jiān)
香港費迪亞商學(xué)院 家族企業(yè)財富傳承顧問
香港金融教育中心 互聯(lián)網(wǎng)金融高級講師
中國金融發(fā)展研究院 互聯(lián)網(wǎng)金融研究員
深圳某小貸公司 P2P平臺的創(chuàng)辦人
常年致力于互聯(lián)網(wǎng)金融研究，在國內(nèi)外金融機構(gòu)和大學(xué)講授互聯(lián)網(wǎng)金融，小額信貸，P2P網(wǎng)貸，金融風(fēng)險管理，融資并購資本運作，商業(yè)模式設(shè)計，家族企業(yè)財富傳承等方面課程，善于理論聯(lián)系實際，采用案例教學(xué)，課堂風(fēng)格生動活潑，深受學(xué)員的歡迎。